Санация банков

Меры, предпринимаемые для предотвращения неплатежеспособности, банкротства кредитных организаций, а также порядок действий в случае выявления серьезных нарушений банком законодательных и нормативных актов регламентируются ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 25.11.2017). Вопросы, касающиеся «проблемных» банков, чаще всего решаются путем введения процедуры санации или отзыва лицензии. Правовые и экономические последствия таких мер кардинально отличаются.

На сайте вы сможете получить актуальную информацию по банкам, попавшим под санацию и у которых отозвали лицензию.

Санация

Процедура санации (от лат. «лечение», «восстановление») в отношении финансовых и кредитных организаций вводится для оздоровления, восстановления, прежде всего, финансового состояния, что позволяет предотвратить банкротство.

Санация проводится путем оказания финансовой помощи, в том числе выделения льготных кредитов, привлечения инвестиций, докапитализации. Кроме этого, могут проводиться и другие мероприятия:

  • изменяется структура активов и пассивов;
  • размер уставного капитала приводится в соответствие;
  • изменяется организационная структура банка;
  • проводится реорганизация банка.

Процедура рассматривается как позитивная, так как у банка сохраняется возможность проводить финансовые операции, в том числе с физическими и юридическими лицами, а также появляется перспектива выйти из кризисной ситуации.

Отзыв лицензии

Решение об отзыве лицензии принимается при выявлении грубых нарушений положений, отраженных, прежде всего, в ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2017), и невозможности предотвратить несостоятельность банка, независимо от типа лицензии.

После отзыва лицензии кредитная организация теряет возможность осуществлять банковские операции, в том числе сделки с принадлежащим ей имуществом, за исключением обеспечения текущих обязательств.
При отзыве лицензии вклады ФЛ возмещаются в размере, не превышающем 1,4 млн руб. Лишение кредитной организации лицензии не освобождает заемщиков от выплаты кредитов.

Итогом отзыва лицензии становится ликвидация банковской организации или признание ее банкротом. Процесс ликвидации может длиться несколько лет.

Кто этим занимается и зачем

Инициатором санации может стать как кредитная организация, так и Банк России. Во втором случае в механизме финансового оздоровления принимают участие:

  • Фонд консолидации банковского сектора;
  • Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора, выполняющая с 16.06.2017 функции Агентства страхования вкладов в случаях реализации долгового механизма санации;
  • Новые владельцы акций (долей), которые реализуются Банком России на открытом аукционе.

Ознакомиться с новым механизмом финансового оздоровления кредитных организаций, вступившим в силу с 16.06.2017, можно, скачав разъяснительный документ ЦБ России. Док.1(Док.1 удалить при верстке)
Целью таких мероприятий является восстановление платежеспособности кредитной организации, что позволяет предотвратить банкротство.

Решение об отзыве лицензии принимается Центробанком России. После вступления решения в силу обслуживание клиентов банком полностью прекращается, подразделения и филиалы кредитной организации закрываются.
По заявлению ЦБ арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка или признании его банкротом. Управление передается во временную администрацию. Вопросами возврата вкладов занимается «Агентство по страхованию вкладов». На конкурсной основе выбираются банки-агенты, на которых возлагаются обязанности выплаты страховых возмещений вкладов.

Отличие отзыва лицензии от санации

В случае проведения санации сохраняются:

  • инвестированные средства в полном объеме;
  • финансовые обязательства кредитной организации;
  • рабочие места персонала банка.

При успешной санации кредитная организация продолжает свою деятельность.

В то время, как при лишении лицензии, блокируются все финансовые операции, а вкладчики могут рассчитывать на возврат только суммы страхового возмещения, что чаще всего не превышает 1,4 млн руб. Отзыв лицензии – это первый шаг к ликвидации или банкротству организации.

Логотип
Пошаговая инструкция для заемщиков и кредиторов, что делать после отзыва лицензии.
Мастер-Капитал
Сроки и места выплаты депозитов, как платить кредиты – информация для клиентов банка «Мастер-Капитал»
Логотип
Когда вернуть депозиты, как платить кредиты – полная инструкция для клиентов КБ «Уральский Капитал»
Логотип
Когда вернут депозиты, нужно ли платить кредиты, что делать кредиторам – инструкция для клиентов
Логотип
Подробно, когда вернут депозит, нужно ли платить кредит, что делать кредиторам банка СБРР.
Банк РКБ
Когда выплатят депозит, нужно ли платить кредит – полная информация для клиентов «Расчетно-Кредитного Банка».
Логотип
Памятка для клиентов КБ «ПартнерКапиталБанк» после отзыва лицензии, куда обращаться, что делать.
Стар-Альянс
Полная инструкция с адресами, реквизитами и образцами документов для клиентов банка «Стар Альянс».
Логотип
Развернутая информация для клиентов АКБ «АлтайБизнес-Банк», что делать после отзыва лицензии.
Логотип
Информация, куда обращаться клиентам КБ «Северный кредит», с какими документами.