Памятка для заемщиков и вкладчиков коммерческого банка «Северный кредит»

Логотип

Банк России 29 декабря 2017 года отозвал лицензию у АО КБ «Северный кредит», который занимал в банковской системе РФ 239 место. Несмотря на ряд превентивных мер, деятельность банка была остановлена регулятором. Что ожидает вкладчиков и заемщиков, нужно ли платить кредиты – полная инструкция для клиентов банка «Северный кредит», актуальная на 06.01.2018. Информация постоянно обновляется.

Таблица 1. Информация о банке «Северный кредит»

Наименование Расшифровка информации
Полное название Акционерное общество коммерческий банк «Северный Кредит»
Дата включения в реестр 25.06.1993
Размер активов, в млрд руб. 7, 572
Место в списке 239
Место нахождения 160000, Вологодская область, г. Вологда, ул. Герцена, д. 27
Основной регистрационный номер 1022900001772 (28.08.2002)
Регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 2398
Планируемая дата выплаты возмещения После 18 января
Банки агенты ПАО Сбербанк

ПАО «РНКБ Банк».

Ссылка на сайт http://sevcred.ru
Телефон для справок:

— АСВ

ПАО Сбербанк

РНКБ Банк

 

8–800–200–08–05

8-800-555-55-50

8-800-234-27-27

 Что из себя представлял банк «Северный кредит»

Изначально в 1993 году банк «Северный кредит» открылся в городе Архангельске и был ориентирован на работу с местными компаниями, которые работали в сфере деревообработки, строительства и добычи полезных ископаемых. Но бурное развитие самого банка и его филиальной сети началось после смены прописки:

  • В вологодскую область (сразу в г. Череповец, через год в г. Вологда) головной офис переехал только в 2002 году, тогда же прошел перерегистрацию.
  • В 2004 г. становится участником системы страхования вкладов.

Основные направления деятельности – кредитно-финансовые услуги, розничные банковские услуги и инвестиционные программы.

По размерам активов и валюте баланса кредитная организация относится к малым банкам, по принципу работы – к клиентским розничным.

Рис. 1. Головной офис банка расположен в городе Вологда
Рис. 1. Головной офис банка расположен в городе Вологда

Структура банка:

  • головной офис в г. Вологда;
  • 3 филиала в г. Москва, г. Ярославле, г. Симферополе;
  • 7 дополнительных офисов*;
  • 6 операционных офисов*;
  • 130 собственных банкоматов**.

*Дополнительные и операционные офисы расположены в г. Санкт-Петербург, в Вологодской, Архангельской, Ярославской областях, республике Коми, на полуострове Крым.

**Держатели карточек банка «Северный кредит» могут на льготных условиях пользоваться банкоматами любого банка, входящего в Объединенную расчетную систему, а также банкоматами партнерской группы Газпромбанка.

Размер уставного капитала банка «Северный кредит», по состоянию на 28.02.2014, составлял 419 млн руб.

По состоянию на конец декабря 2017 года, КБ «Северный кредит» занимал:

  • 239 место по размеру активов – 7,572 млрд руб.;
  • 187 место по объему вкладов – 4,933 млрд руб.;
  • 213 место по размеру выданных кредитов – 4,653 млрд руб.

Основными владельцами АО КБ «Северный кредит» являются:

  • Вологодская область в лице департамента имущественных отношений Вологодской области – 23,22%;
  • ООО «Константа» – 9,87%;
  • АО «СКДМ» – 9,98%;
  • ООО «Навигатор» – 9,89%;
  • ООО «Рент-А» – 6,13%;
  • 6 физических лиц, которым принадлежит от 3 до 9,99% акций.

Справка! Лицом, под влиянием и контролем которого находился банк, является Вологодская область в лице департамента имущественных отношений области.

 

Рис. 2. Схема взаимосвязей КБ «Северный кредит» и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находится банк. Источник: cbr.ru
Рис. 2. Схема взаимосвязей КБ «Северный кредит» и лиц, под контролем или значительным влиянием которых находится банк. Источник: cbr.ru

За что отозвали лицензию

Проблемы у кредитной организации «Северный кредит» начались в 2017 году с приходом в организацию новых акционеров, которые не только получили доступ к принятию кардинальных решений и влияние на проведение финансовых операций, но и ввели в состав руководства доверенных лиц.

Как показывают статистические данные и финансовая аналитика, на дату последнего отчетного периода (1 декабря 2017 года) в банке появились негативные тенденции, которые в будущем могли повлиять на устойчивость банка в перспективе:

  • рентабельность активов-нетто упала до 1,54%;
  • сильно уменьшились размеры корсчетов ностро в банках, суммы средств на счетах в банке России, количество высоколиквидных ценных бумаг;
  • уменьшился объем высоколиквидных активов;
  • увеличился отток денежных средств;
  • прибыльность источников собственных средств уменьшилась до критического значения – 31,29%;
  • источники собственных средств за год уменьшились на 22,8%.

Ситуация стала критической в декабре 2017 года, когда АО «КБ «Северный кредит» было подано заявление о пропаже руководителей организации: Врио председателя правления Крылов Сергей и ряда сотрудников.

По заявлению с 25 декабря правоохранительными органами начата доследственная проверка.

В ходе проверки, проводимой Центробанком, было обнаружено:

  • отсутствие первичной документации на право собственности крупного портфеля ценных бумаг, которые были приобретены в конце декабря 2017 года;
  • полная утрата собственных средств.

Причем в договоре на приобретение ценных бумаг явно просматриваются признаки «схемных» операций.

ЦБ сделал вывод, что руководители преследовали цель крупномасштабного вывода актива, что и привело фактически к краху банка.

Банк предупредил своих клиентов о создавшейся ситуации и возможном отзыве лицензии. Но с 23 декабря ввел ограничения на снятие наличных средств через банкоматы в размере до 5 тыс. руб. С 25 декабря все финансовые операции были приостановлены.

Решение об отзыве лицензии было принято регулятором 29 декабря 2017 года, что отражено в приказе ЦБ №ОД–3754 от 29.12.17 «Об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности у кредитной организации «Северный Кредит» (г. Вологда)».

Оперативное руководство банком до принятия судом решения о ликвидации/банкротстве организации возложено на временную администрацию (Приказ ЦБ №ОД–3755 от 29.12.17). Руководителем временной администрации назначен Мушарин Александр Сергеевич – начальник отдела банковского надзора Отделения Вологда.

Информация для вкладчиков

Вкладчики — физические лица, имеющие депозиты в КБ «Северный кредит», а также ИП, открывшие счета в банке для ведения предпринимательской деятельности — могут рассчитывать на страховые выплаты в сумме, не превышающей 1,4 млн руб, так как кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

Страховое возмещение будет проводиться в национальной валюте:

  • наличными денежными средствами (для ФЛ);
  • путем перечисления на расчетный счет (для ФЛ и ИП).

Если депозит/счет открыт в иностранной валюте выплаты будут осуществляться в рос. рублях по курсу Банка России на 29 декабря 2017 г.

Прием заявлений и непосредственно выплаты будут проводиться АСВ или банками-агентами, которые будут выбраны в процессе открытого конкурса.

При обнаружении разногласий или отсутствии оснований для осуществления страховых выплат вкладчику придется обращаться в суд или правоохранительные органы.

Таблица 2. Информация для вкладчиков для восстановления права на страховые выплаты

Куда обращаться В суд В правоохранительные органы
Заявление О восстановлении суммы вклада и выплате по нему возмещения О мошеннических действиях банка при приеме вклада
Основание для выплаты По решению судебных органов На основании представления правоохранительных органов

После получения возмещения вкладчики имеют право требовать возврат сумм, превышающих страховые выплаты. Для этого подается требование на выплату.

Информация о банках-агентах

По итогам открытого конкурса, проводимого АСВ, выбраны банки-агенты, которые будут осуществлять страховые выплаты. Таковыми стали ПАО Сбербанк и ПАО «РНКБ Банк».

Таблица 3. Информация о банке-агенте

Наименование ПАО Сбербанк ПАО «РНКБ Банк»
Полное название банка Публичное акционерное общество «Сбербанк России» РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
Дата включения банка в реестр 20.06.1991 25.01.1991
Размер активов, в млрд руб. 23 447, 615 114, 162
Место в списке 1 62
Место нахождения банка 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19 Республика Крым, г. Симферополь, улица Набережная имени 60-летия СССР, д. 34
Основной регистрационный номер банка 1027700132195 (16.08.2002) 1027700381290 (31.10.2002)
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций 1481 1354
Официальный сайт http://www.sberbank.ru http://www.rncb.ru

Справка! ПАО Сбербанк имеет 17493 подразделения в 83 субъектах России. Услугами банка пользуются около 70% населения.

Рис. 3. Сбербанк – самая крупная кредитная организация России. Источник: brezhnevnews.ru
Рис. 3. Сбербанк – самая крупная кредитная организация России. Источник: brezhnevnews.ru

По состоянию на конец декабря 2017 года, Сбербанк занимал:

  • 1-е место по размеру активов –  23 594,547 млрд руб.;
  • 1-е место по размеру вкладов – 13 960,259 млрд руб.;
  • 1-е место по объему выданных кредитов – 16 603, 820 млрд руб.

Справка! ПАО «РНКБ» – один из банков, которые обслуживают клиентов на полуострове Крым.

Рис. 4. Российский национальный коммерческий банк – ваш российский банк в Крыму. Источник: perta.ru
Рис. 4. Российский национальный коммерческий банк – ваш российский банк в Крыму. Источник: perta.ru

По состоянию на конец декабря 2017 года, ПАО «РНКБ» занимал:

  • 62-е место по размеру активов – 114,162 млрд руб.;
  • 53-е место по размеру вкладов – 54,004 млрд руб.;
  • 65-е место по объему выданных кредитов – 65,937 млрд руб.

Информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений

Выплаты страховых возмещений и прием заявлений от вкладчиков начаты с 17 января 2018 года и будут проводиться до 17 января 2019 года банками ПАО «Сбербанк» и РНКБ Банк.

Справка! За страховым возмещением могут обратиться, согласно официальному реестру, около 15 тыс. вкладчиков, из которых 11 тыс. — клиенты в Вологодской области. Общая сумма выплат может составить порядка 4 млрд руб.

Вкладчики могут обратиться в определенный банк-агент, в зависимости от места жительства.

Таблица 4. Распределение вкладчиков по банкам-агентам

Банк-агент Регион Населенные пункты, где расположены подразделения банков-агентов
РНКБ Банк Республика Крым и город федерального значения Севастополь. г. Севастополь,

г. Алупка,

пгт. Форос,

г. Алушта,

г. Армянск,

г. Бахчисарай,

с. Вилино,

г. Белогорск,

пгт. Зуя,

г. Джанкой,

г. Евпатория,

г. Керчь,

пгт. Кировское,

с. Золотое Поле,

г. Старый Крым,

г. Красноперекопск,

пгт. Николаевка,

пгт. Гвардейское,

г. Саки,

г. Симферополь,

г. Судак,

г. Феодосия,

г. Ялта,

пгт. Азовское,

пгт. Ленино,

г. Щелкино,

пгт. Красногвардейское, пгт. Октябрьское,

пгт. Первомайское,

пгт. Нижнегорский,

пгт. Раздольное,

пгт. Советское,

пгт. Черноморское.

ПАО Сбербанк Все регионы, кроме Республики Крым. г. Москва,

г. Санкт-Петербург,

г. Архангельск,

г. Великий Устюг,

г. Вологда,

г. Печора,

г. Северодвинск,

г. Сокол,

г. Ухта,

г. Череповец,

г. Ярославль.

Клиенты банка «Северный клиент» могут определить свой банк-агент, воспользовавшись формой на официальном сайте АСВ.

Рис. 4. Форма поиска банка-агента для вкладчиков «Северный Кредит» КБ (АО). Источник: сайт АСВ
Рис. 4. Форма поиска банка-агента для вкладчиков «Северный Кредит» КБ (АО). Источник: сайт АСВ

Получить дополнительную информацию о расположении, графике работы отделений и подразделений банков, осуществляющих выплаты, можно по бесплатным телефонам горячих линий:

  • ПАО «РНКБ Банк» – 8-800-234-27-27;
  • ПАО Сбербанк – 8-800-555-55-50;
  • Агентство – 8-800-200-08-05.

Скачать полный перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для осуществления выплат вкладчикам – физическим лицам с адресами, телефонами и графиком работы.

Скачать полный перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для осуществления выплат индивидуальным предпринимателям с адресами, телефонами и графиком работы.

Скачать полный перечень структурных подразделений РНКБ Банк для осуществления выплат вкладчикам.

Нужно ли платить кредиты

Аннулирование лицензии банка не освобождает заемщиков от выполнения своих обязательств. Кредиты, полученные в КБ «Северный кредит», выплачивать необходимо согласно графику, указанному в договоре.

Физические лица-заемщики, проживающие в г. Вологда, в Республике Крым (г. Симферополь, г. Евпатория), г. Севастополь могут погашать кредиты путем внесения наличных средств по адресам:

  • 160000, город Вологда, улица Мира, д.1;
  • Республика Крым, г. Симферополь, ул. Желябова д.29 а

Жители этих и других городов*, а также юридические лица могут вносить средства в счет погашения своих обязательств перед КБ «Северный кредит» путем безналичного перечисления средств.

Таблица 4. Реквизиты для перечисления средств по безналичному расчету

Наименование г. Вологда Республика

Крым (г. Симферополь, г. Евпатория), г. Севастополь

Другие города*
Получатель АО КБ «Северный Кредит» Крымский филиал АО КБ

«Северный Кредит»

АО КБ «Северный Кредит»
Банк получателя АО КБ «Северный

Кредит», г. Вологда

Крымский филиал АО

КБ «Северный Кредит», г. Симферополь

АО КБ «Северный Кредит», г.

Вологда

ИНН 2901009852 2901009852 2901009852
КПП 352501001 910243001 352501001
Корреспондентский счет 30101810500000000769 отделение Вологда 30101810135100000108 отделение Республика Крым 30101810500000000769 в отделении Вологда
БИК 041909769 043510108 041909769
Сч. № Не указывается
Назначение платежа Информация указывается в следующей последовательности:

  • номер счета заемщика, который он указывал в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации;
  • символ «//»;
  • номер счета, открытый временной
  • администрацией (конкурсным управляющим)
  • в целях погашения кредита заемщиком (при
  • наличии информации о нем у заемщика);
  • символ «//»;
  • назначение платежа («погашение кредита»);
  • информация о заемщике;
  • номер и дата кредитного договора;
  • период платежа;

иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж

*К другим городам относятся: г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Ярославль, г. Архангельск, Вологодская область (г. Череповец, г. Великий Устюг, г. Сокол), Республика Коми (г. Ухта, г. Печора).

Рис. 5. Образец заполнения платежного поручения для безналичного перечисления в счет погашения задолженности по кредитам АО КБ «Северный Кредит» для физических лиц. Источник: sevcred.ru
Рис. 5. Образец заполнения платежного поручения для безналичного перечисления в счет погашения задолженности по кредитам АО КБ «Северный Кредит» для физических лиц. Источник: sevcred.ru

Скачать образец заполнения платежного поручения для безналичного перечисления в счет погашения задолженности по кредитам АО КБ «Северный Кредит» в Республике Крым (г. Симферополь, г. Евпатория), г. Севастополь:

Скачать образец заполнения платежного поручения для безналичного перечисления в счет погашения задолженности по кредитам АО КБ «Северный Кредит» в г. Вологда, г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Ярославль, г. Архангельск, Вологодская область (г. Череповец, г. Великий Устюг, г. Сокол), Республика Коми (г. Ухта, г. Печора):

Информация для кредиторов

Реестр требований от кредиторов ведется временной администрацией для последующей передачи информации в адрес конкурсного управляющего/ликвидатора.

Окончательное формирование реестра и расчет с кредиторами будет проводиться конкурсным управляющим/ликвидатором.

Заявление на включение в реестр требований рассматривается на протяжении 30 рабочих дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении.

Информация о месте и дате начала приема заявлений будет опубликована через 14 рабочих дней после наступления страхового случая.

Для предъявления требований кредитор подает заявление, к которому прикалываются документы, указанные в таблице.

Таблица 5. Перечень документов для предъявления требований

Физические лица Юридические лица Индивидуальные предприниматели
Заявление Заявление Заявление
Копия паспорта Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего

требование

Свидетельство о регистрации физического лица в качестве

индивидуального предпринимателя

Оригинал договора о банковском вкладе Устав с изменениями и дополнениями на дату предъявления

требований

Свидетельство о постановке на налоговый учет
Оригинал справки банка-агента о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось страховое возмещение Выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва

лицензии или на дату последнего получения

Оригинал Сберегательного сертификата, других документов, подтверждающих возникновение требований Документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (объявление на взнос наличных денежных средств, платежное поручение)
Ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т. д.)
Вступившие в законную силу решения суда (исполнительный

лист)

Договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое

обслуживание

Выписка из протоколов общего собрания акционеров (участников) или советов директоров (наблюдательного совета) о назначении генерального директора (директора), доверенность на лицо, уполномоченное предъявлять требование Доверенность на лицо, уполномоченное предъявлять требование
Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и ОГРН
Выписка из ЕГРЮЛ на текущую дату Выписка из ЕГРИП на текущую дату
Иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие

обоснованность требования.

Скачать бланк заявления:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: