Чем грозит санация ПАО «Промсвязьбанка» клиентам кредитной организации

Логотип «Промсвязьбанка»

Банк России 15 декабря 2017 года объявил о начале процедуры санации «Промсвязьбанка», занимающего 9 место в общем рейтинге. Решение о введении мер по повышению устойчивости кредитной организации было принято после мероприятий, показавших неспособность банка самостоятельно справиться с текущими трудностями. Полный анализ и подробная инструкция помогут вкладчикам и кредиторам понять, как поступать в сложившейся ситуации.

Таблица 1. Информация и банке «Промсвязьбанк»

Наименование Расшифровка информации
Полное название Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
Дата включения в реестр 12.05.1995
Размер активов, в млрд руб. 1 324
Место в списке 9
Место нахождения 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д.10, стр.22
Основной регистрационный номер 1027739019142 (26.07.2002)
Регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 3251
Ссылка на сайт cert.psbank.ru

mycard.psbank.ru

www.psbank.ru

www.psbinvest.ru

Телефон для справок: (495) 727-10-20, (495) 733-96-20, (495) 777-10-20
Горячая линия 8–800–333–03–03

Почему начата санация

О проблемах в банке «Промсвязьбанк» стало известно после проверки регулятором еще в мае 2017 года. В ходе проверки был обнаружен ряд негативных факторов, которые могли отразиться на финансовом состоянии организации:

  • наличие непогашенных займов, просроченной задолженности, рискованных кредитов;
  • финансирование бизнеса собственников при формальном соблюдении ограничения на их кредитование;
  • введение на баланс банка неликвидных залогов;
  • несоразмерная санационная нагрузка – проблемный банк «Автовазбанк» санировался ПСБ.

В итоге ЦБ рекомендовал ПСБ:

  • сформировать резервный капитал в сумме 104 млрд руб.;
  • доначислить дополнительно 100 млрд руб. резервов.

На фоне создания резерва в сумме 104 млрд руб. собственный капитал банка снизился, соответственно, с 156 до 52 млрд руб. Доформировать дополнительные резервы банк на протяжении 6 месяцев не смог. Предложенные собственниками варианты с длительной отсрочкой доначислений из прибыли (на протяжении 3-х лет) был признан нереальным.

Тем временем ряд экспертных и аналитических организаций озвучили свое мнение относительно причин санации:

  1. Аналитик «Альфа-капитал» отнес ПСБ к наиболее рискованным.
  2. По мнению международного агентства Moody’s, активы банка значительно обесценились; негативно отразился и информационный фон вокруг организации, которая отказалась от слияния с КБ «Возрождение».
  3. Агентство «Эксперт РА» отметило, что «активы банка сконцентрированы на контрагентах, имеющих отдельные признаки юридической и/или экономической аффилированности с собственниками банка». Кроме этого, «Эксперт РА» заострил внимание на высокой вероятности «досоздания резервов по проблемным активам в размере, существенно превышающем абсолютное значение запаса базового капитала банка над регулятивным минимумом (27,4 млрд руб. на 1 ноября)».

Такие сообщения привели к чистому оттоку средств. С июля по ноябрь 2017 года средства юридических лиц в АО «Промсвязьбанке» снизились на 5,5%, физических лиц, в том числе ИП, – на 6,6%.

Основные положения

Так как банк «Промсвязьбанк» относится к системно значимым кредитным организациям, ЦБ принято решение о начале процедуры санации. 15 декабря 2017 года был опубликован план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (рег. № 3251), о чем сообщает Пресс-служба Банка России.

На основании ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 25.11.2017) сроком на 6 месяцев функции временной администрации возложены на УК ФКБС, что отражено в Приказе ЦБ ОД-3525 от 15.12.17.

Для оздоровления будут использованы средства Фонда консолидации банковского сектора. По предварительным оценкам сумма докапитализации составит от 100 до 200 млрд руб., что позволит поддержать финансовую устойчивость банка.

Субординированный долг АО «Промсвязьбанк» на 100 млрд рублей может быть списан.

Подробно о санации «Промсвязьбанка, что это такое, в видеоматериале канала Россия 24:

Последствия санации

Центробанк заявляет, что проводимая в «Промсвязьбанке» санация – это такой комплекс мероприятий, который не отразится на режиме работе банка, исполнении его обязательств и совершении новых сделок.

Пострадают, прежде всего, собственники банка. В лучшем случае суммарная доля акций бенефициаров уменьшится до 25% за счет докапитализации, проводимой ЦБ. В случае признания капитала банка отрицательным единственным владельцем АО «Промсвязьбанка» станет Банк России.

Кроме этого, братья Ананьевы, как основные держатели акций, могут утратить не только доли в бизнесе, но и лишиться высокопоставленных должностей.

И подтверждением этому стали последние новости ЦБ 22 декабря 2017 года о наложении моратория на «обязательства Банка по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) для прекращения денежных обязательств перед управляющими работниками Банка и контролирующими Банк лицами», о чем сообщает Пресс-служба Банка России.

Что делать вкладчикам

Для клиентов банка «Промсвязьбанк» санация – наилучший вариант. Так как выполнение обязательств гарантирует Банк России, вопросов, что делать вкладчикам, возникнуть не должно.

Рис.1. Все отделения «Промсвязьбанка» работают в обычном режиме. Источник: Банк России
Рис.1. Все отделения «Промсвязьбанка» работают в обычном режиме. Источник: Банк России

В отличие от отзыва лицензии, при оздоровлении банка финансовая организация продолжает работать. Клиенты могут:

  • пополнять и снимать вклады;
  • расплачиваться пластиковыми картами;
  • снимать деньги без ограничений.

Поэтому эксперты не советуют досрочно закрывать депозиты и изымать вклады, что приведет к потере процентов.

К тому же «Промсвязьбанк» является участником страхования вкладов физических лиц. Это значит, что в случае объявления банка банкротом, вкладчики гарантированно получат страховые возмещения в сумме, не превышающей 1,4 млн руб.

Тем же вкладчикам, которые решили перестраховаться и досрочно забрать вклад, необходимо учитывать:

  • для снятия суммы до 1 млн руб. необходимо предупредить банк о своих намерениях за 1 день;
  • при снятии вклада свыше 1 млн руб. срок увеличивается до 3 дней.

О досрочном закрытии вкладов необходимо предварительно сообщить по телефону горячей линии 8–800–333–03–03.

Следует учитывать, что массовое закрытие депозитов может привести к вынужденным мерам по наложению регулятором моратория на изъятие вкладов или введения ограничений по сумме.

Эксперты советуют вкладчикам:

  1. Убедитесь, что у вас на руках есть договор с банком, подтверждающий условия и размер вклада. При его отсутствии в срочном порядке получите копию в любом офисе ПСБ с живой печатью.
  2. Если вы являетесь держателем карточки или имеете электронный счет в банке, получите выписку со счета.

Что делать заемщикам

Проведение оздоровления банка не отменяет выполнения обязательств заемщиков. Поэтому кредиты необходимо платить согласно графику, прописанному в договоре.

Потребовать досрочного погашения кредита ни банк, где проводится санация, ни временная администрация не имеют права.

Это важно! Реквизиты для дистанционного погашения кредитов не изменились. Если вы получили сообщение об изменении каналов оплаты, необходимо обратиться в службу поддержки для уточнения такой информации.

Эксперты советуют заемщикам взять в банке справку с живой печатью, подтверждающую сумму остатка долга.

Что делать юридическим лицам и ИП

Реанимация банка «Промсвязьбанк» обрастает новыми подробностями. Последние новости об обнаружении пропажи кредитных досье на сумму 109 млрд руб. вызвали легкую панику среди клиентов. Юридические лица не должны беспокоиться по поводу финансовых махинаций банка, которыми будут заниматься правоохранительные органы.

Регулятор заявляет, что информация о ликвидации лицензии не соответствует действительности. Пресс-служба сообщает, что «Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка».

Поэтому сценарий с объявлением банка банкротом, что может привести к полной или частичной потере вкладов юридических лиц, маловероятен.

Финансовые эксперты советуют клиентам банка «Промсвязьбанк»:

  1. Изъять средства и документы из банковских ячеек, чтобы они при негативном развитии событий не пропали.
  2. Продать субординированные облигации, которые в процессе оздоровления могут быть списаны.

В любом случае клиентам банка, как юридическим, так и физическим лицам, не помешает следить за новостями, касающимися санации «Промсвязьбанка», чтобы можно было вовремя отреагировать на возможные изменения условий обслуживания санируемой организацией.

Что из себя представляет банк «Промсвязьбанк»

Финансовая организация «Промсвязьбанк» была создана в 1995 году по инициативе компании «Московский междугородний и международный телефон», которой принадлежало 35% в уставном капитале. Кроме этой организации, учредителями стали АОЗТ «Техносерв А/С» (35%) и ТОО «Синглетон» (30%). Банк стремительно развивался, открывая филиалы и подразделения в различных регионах страны и за рубежом:

  • 2001 г. поменял форму собственности на ЗАО;
  • 2007 г. – на ОАО;
  • 2014 г. – включен Банком России в число системно значимых банков.

По версии журнала The Banker, входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Рис. 2. Офисы «Промсвязьбанка» открыты во многих регионах России
Рис. 2. Офисы «Промсвязьбанка» открыты во многих регионах России

Банк ориентирован на работу с крупным и средним бизнесом, а также с частными лицами и индивидуальными предпринимателями. По объемам активов относится к крупнейшим банкам, по принципу работы – к клиентским диверсифицированным:

  1. Первым среди коммерческих банков открыл программу потребительского кредитования для бюджетников.
  2. Находится в ломбардном списке.
  3. Банк России принимает облигации «Промсвязьбанка» в качестве залога.
  4. Работает с негосударственными пенсионными фондами, которые осуществляют обязательное пенсионное страхование.
  5. Входит в перечень банков по 213–ФЗ, то есть имеет право работать с организациями, имеющими стратегическое значение для безопасности и оборонно-промышленного комплекса РФ.

Структура банка на конец 2017 года:

  • Головной офис в г. Москва;
  • 8 филиалов в различных регионах России;
  • 1 филиал на Кипре;
  • 2 представительства в г. Дели, г. Пекин;
  • 160 дополнительных офисов;
  • 10 операционных касс вне кассового узла;
  • 169 операционных офисов;
  • более 200 терминалов;
  • около 1 300 собственных банкоматов.

Держатели пластиковых карт «Промсвязьбанк» на льготных условиях могут пользоваться банкоматами Альфа-Банка.

Уставной капитал, по состоянию на 15.12.2016 г., составлял 14, 845 млрд руб.

По состоянию на конец декабря 2017 года, ОАО «Промсвязьбанк» занимал:

  • 9 место по размеру активов – 1 324 млрд руб.;
  • 9 место по объему вкладов – 474 млрд руб.;
  • 8 место по размеру выданных кредитов – 742 млрд руб.

Таблица 2. Владельцы акций ОАО «Промсвязьбанк». Источник: Центробанк

Владелец Доля Конечные бенефициары Номинальный держатель Доверительное управление
Промсвязь Капитал Б.В. 50,0343% Ананьев А.Н.

Ананьев Д.Н.

Небанковская кредитная организация

АО «Национальный расчётный

депозитарий» (НКО АО НРД)

 
Европейский Банк Реконструкции и Развития 11,7457%   НКО АО НРД  
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» 10% Минц Б.И.   АО «ИДжи

Кэпитал Партнерс»

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 8,8897%   НКО АО НРД  
АО «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» 6,1899% Гуцериев С.М.

Шишханов М.О.

Гуцериев С.С.

Евлоев М.А.

 

  ООО «УК БИН ФИНАМ Групп» ( 1,1589%)
АО «Негосударственный пенсионный фонд «Доверие» 3,8100% Гуцериев С.М.

Шишханов М.О.

Гуцериев С.С.

Евлоев М.А.

  «УК БИН ФИНАМ Групп»( 2,6509%)
ООО «ЛЕВИТ» 3,2845% Михельсон Л.В.

Симановский Л.Я.

НКО АО НРД  
Bimersano

Services LTD

1,0799% Елена Папахристодулу

Псинтру (Кипр)

Зои Иоанну (Кипр)

НКО АО НРД  
Акционеры-миноритарии 4,9660% НКО АО НРД  

Справка! Лицами, под значительным влиянием и совместным контролем которых находится банк, являются братья Ананьев Алексей Николаевич и Ананьев Дмитрий Николаевич.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: